Вот мои умозаключения во вопросу кредитования:

1. От скорости рассмотрения заявки.
   Так, например, кредитная ставка на все экспресс — кредиты, как правело, на 10% больше чем на стандартный кредит того же банка. Дело в том, что банк не может за 5 мин.  узнать о вас достаточное количество информации. Поэтому он закладывает в процентную ставку кредита риски невозможности выплат.

   При экспресс — кредите выдается как правело не больше 100000 р на срок не больше 2-х лет.

   В зависимости от банка ставка от 40% до 70% за год.

2. Наличие справки о среднемесячном доходе
   Конечно, в разные банки работают по разным схемам, но, как правило, выплаты по кредиту не должны превышать 30% от месячного дохода. Например, ваш месячный доход составляет 30000 р., значит, вы можете выплачивать в месяц по 9000 (30000*0,3). Следовательно, если банк дает вам кредит под 30% годовых на срок 1 год он может предложить вам не больше 108000 (9000*12 мес.)

   На стандартный кредит со справкой о доходах можно получить до 1 млн. рублей на срок до 5 лет.

   В зависимости от банка ставка от 30% до 50% за год.

3. Присутствие залогового имущества
   Если в вашем распоряжении есть квартира, драгоценности, застрахованный КАСКОй автомобиль, либо доля в компании, вы можете получить кредит на льготных условиях. При этом обеспечением по кредиту будет выступать ваше имущество. Т.е если вы не сможете расплатиться с банком по взятому займу, он заберет ваше имущество и пустит его с молотка.

   Сумма кредита с залогом зависит от стоимости залогового имущества, но не более 10 млн. рублей на срок не более 10 лет.

   В зависимости от банка ставка от 20% — 35 % за год.

4. Наличие поручителя
   Если у вас есть друг или родственник с достаточным уровнем доходов, который готов стать гарантом того, что вы в срок погасите кредит, банк порадует вас значительным снижением процентной ставки. Но в случае, если вы не сможете обслуживать обязательства, взятые перед банком, ваш долг полностью ляжет на плечи вашего поручителя.

   Сумма кредита с поручателем зависит от доходов вашего поручителя, но не более 3 млн. рублей.

   В зависимости от банка ставка от 20 %- 35 % за год.

5. Хорошая кредитная история
   Если вы постоянно пользуетесь каким-то банком и периодически берете кредит в одном и том же банке у вас есть шанс получить скидку в размере 1−3 % годовых которая вычитается из рассчитанной ставки.

   Положительная кредитная история не сильно влияет на сумму кредита, зато отрицательная кредитная история может быть основанием для отказа выдачи средств либо существенно уменьшит возможную сумму кредита.

   В зависимости от банка ставка от 20% — 30 % за год.

6. Срок кредитования
   При прочих равных условиях, чем дольше срок, на который вы берете деньги тем меньше процентная ставка. Это объясняется уменьшением платежной нагрузки на лицо, которое берет кредит, а соответственно и снижением банковского риска.
7. Сумма кредита
   Является очень важным фактором формирования процентной ставки банком. Логика тут следующая, чем больше взятая вами сумма, тем меньше процентная ставка. Делается для того, чтобы побудить потребителя взять как можно больше денег, следовательно, принести банку большую прибыль.

Интересно, что положительные факторы суммируются и оформив кредит как положено (т.е со справкой о доходах, с залогом, поручителем, и в недельный срок ) есть шанс получить значительное снижение процентной ставки. Но не стоит питать сильных иллюзий взять кредит меньше 15 % за год в РОССИИ на сегодняшний день НЕВОЗМОЖНО.

Я не являюсь работником банка, поэтому все выше изложенное только мое ИМХО. Если вы располагаете большей информацией, прошу поделиться с общественностью в комментариях.

От чего зависит процентная ставка по кредиту is a post from: вложить деньги

Банки, хотя и неохотно, начинают снижать ставки по кредитам, и многие начинают задумываться над очередным кредитом на грандиозную покупку. В связи с этим хотел бы поделиться своими мыслями по этому поводу.

Сам я отношусь к кредитам достаточно сдержанно. Не то, чтобы я категорически их не приемлю, просто я считаю, что тратить заемные деньги на пассивы (то, что тебе не может принести деньги) очень глупо.

В моем понимании существует только несколько вещей, для которых может использоваться заемные деньги:

1. Открытие собственного бизнеса, либо покупка части существующего бизнеса.
2. Покупка квартиры
3. При угрозе здоровья кого-то из друзей/родственников.

Тем не менее, у каждого человека есть своя точка зрения и я не в праве навязывать свое мнение.

А как вы считаете, насколько оправданно использовать кредитные деньги?

Ох уж эти КРЕДИТЫ ! is a post from: вложить деньги

Не знаю как вам, а мне жутко надоели эти недоноски, которые пытаются учить других людей как создавать CD/DVD диски с обучающими курсами, при том, что за спиной у них нет не одного собственного нишевого проекта.

Не понимаю в чем смысл? Где фантазия? Креатифф? Ниужели трудно подобрать себе тему, в которой вы хоть немного разбираетесь? Ведь только у деградирующих людей нет увлечений.

Да, возможно пару лет назад тема «Создание бизнеса в Интернете» была очень актуальна, и почти каждый мог заявить, что он является экспертом, ни чего не имея за спиной. Но эти времена прошли … Все! Баста! Люди в Интернете поумнели, они не ведутся на красиво развешанную лапшу.

Давайте взглянем правде в глаза. На сегодняшний день, хорошие деньги в нише ОБУЧЕНИЕ ИНФО-БИЗНЕСУ могут делать 5−10 человек, которые действительно показали себя экспертами в области ИНТЕРНЕТ КОМЕРЦИИ.

Так что, хватит штамповать Видео курсы как две капли воды похожие друг на друга, и обещающие покупателю золотые горы. Пора, наконец, раскрасить Рунет яркими красками. Пора создавать новые видео-курсы, зарабатывать деньги можно и в других нишах.

P.S
Желаю, удачи и творческой реализации всем стартаперам, пускай ваши проекты приносят вам прибыль и растут как на дрожжах.

Псевдо гуру идут нах... is a post from: вложить деньги

Задача управляющей компании достичь определенной, заданной стоимости имущества венчурного паевого инвестиционного фонда. После этого фонд закрывается на заранее определенный срок (как правело 5−7 лет), дата окончания срока определяется управляющей компанией. По окончании срока фонд ликвидируется, а активы делятся между инвесторами.

Различные венчурные фонды рассчитаны на различные кошельки инвесторов. Стоимость пая в венчурных фондах варьируется от 1000р. до нескольких сотен, а минимальный вклад составляет от 10000 р. до нескольких миллионов.

Отслеживать появление нового венчурного фонда можно с помощью сайта:

Национальной лиги управляющих ПИФами

Венчурные паевые инвестиционные фонды is a post from: вложить деньги

В основном, инвестируемый ими капитал составляет $40 — $100 тыс., и это явно должны быть не последние деньги, так как существует высокая вероятность потери вложенний. Перед тем как осуществить инвестицию бизнес ангел должен провести тщательный анализ компании, определяеть потенциал роста и сроки окупаемости проекта.

Если вы решили выбрать этот занимательный вид инвестирования, то лучше выбирать компании, находящиеся в вашем городе, так как принимать участие в разработке стратегии управления компанией на расстоянии достаточно трудно. Прежде чем получить отдачу от инвестируемых денег, приготовитесь вложить кучу собственного опыта, навыков и знаний, для того, чтобы ваш «подопечный» бизнес превратился из «гадкого утенка» в «прекрасного лебедя».

Становление крепкого и стабильного бизнеса — процесс не быстрый. Приготовитесь терпеливо ждать 5−10 лет прежде чем реально ощутить все плюсы венчурного инвестирования.

Для того, чтобы найти интересные объекты для инвестирования и получать предложения от новоявленных бизнесменов следует зарегистрироваться на следующих сайтах:

Национальная сеть бизнес-ангелов «Частный капитал»
Национальная сеть инвесторов «ИНВЕСТБИЗНЕС»
Новости инноваций и венчурного рынка
Сообщество стартаперов

Капитал бизнес-ангела is a post from: вложить деньги

Поясню, для тех, кто не знает что такое венчурный проект. Венчурными проектами называют высокорисковые предприятия, требующие значительные вложения на развитие и раскрутку. С точки зрения инвестора ( бизнес-ангела) существует несколько разных типов венчурного капитала, различающихся различными стадиями развития проектоа:

• "Посевной материал" (seed stage) — предложение пробных образцов товара/услуги.
• Создание бизнеса (start-up stage) — создание полноценного бизнеса.
• Стадия роста (expansion stage) — увеличение товарооборота, расширение численности.
• Расширение бизнеса (mezzanine stage)— завоевание доли рынка, стабилизация прибыли.
• Выход на рынок (liquidity stage)-проведение IPO, прибыль от слияния или поглощения.
• Выкуп менеджерами контрольного пакета акций своей компании (management buy-out) — менеджеры предлогают своим работодателям выкупить весь бизнес целиком, дочернее предприятие или отдельное подразделение. У менеджеров свои средства ограничены поэтому они обращаются к венчурным капиталистам.
• Покупка акций внешними менеджерами (management buy-in )— новая команда менеджеров со стороны покупает пакет акций предприятия при поддержке венчурного капитала.
• Изменение статуса компании с открытой на закрытую— для изменения статуса компании необходимо выкупить акции котирующиеся на бирже с помощью венчурного капитала.

Теперь расскажу, что бы я делал по шагам на месте того самого незадачливого ботаника из статьи Первый опыт с венчурным проектом :

1. Запатентовал бы изделие, создал бы опытный образец.
2. Составил бы бизнес план самостоятельно или поручил бы его составить одной из специальных контор, например в Фининвест . Рекомендую почитать статью про различия в бизнес планах
3. Сделал бы сайт- визитку, либо сайт — презентацию своего товара или услуги. Сайт можно сделать самому, или заказать в какой-либо студии или у фрилансеров.
4. Подготовил бы шикарную презентацию в PowerPoint и зажигательную речь, дабы произвести впечатление на потенциального инвестора.
5. Возможно, зарегистрировал бы ИП (некоторые фонды и инвесторы не рассматривают проекты без юридической основы).
6. Обзвонил бы все местные венчурные фонды, назначал бы встречи с потенциальными инвесторами и бизнес ангелами. Вот места, где можно найти этих серьезных дяденек и у которых можно взять денег под грандиозный проект:

   По Свердловской области:
   Комитет по развитию малого и среднего бизнеса в Свердловской области.
   Региональный венчурный фонд инвестиций Свердловской области

   По России:
   Мой компас — обзор венчурных фондов, работающих в России.
   Сообщество стартаперов StartupPoint.ru — обновляемый список инвесторов. Содержит контактную информацию об инвесторах, специализации по отрасли и стадии инвестирования.
   Новости инвестицый и венчурного рынка — постоянно обновляемый список венчурных фондов и бизнес-ангельских организаций.

   В инернете:
   Венчурная фабрика от компании ФИНАМ.
   А так же фабрика Московской финансово-промышленной академии

На первый взгляд все просто, на деле все гораздо сложнее. Некоторые люди ищут инвесторов под свои проекты годами. Фонды вкладывают деньги в 1−2 проекта из 10. Причем выбирают лучший с их точки зрения, не факт, что это будет верное решение.
Интересная статья по этому поводу на сайте Помощь бизнесу

Проекты на начальных этапах(на стадии идеи ) вообще не рассматриваются как потенциально прибыльные.

Для тех людей, которые решились стать венчурными капиталистами и вложить деньги в высокорискованные проекты существуют несколько возможностей:
Капитал бизнес ангела
Венчурные паевые инвестиционные фонды

Поиск венчурных инвесторов для бизнес-проектов is a post from: вложить деньги

Итак, ко мне совершенно случайно попали билеты на баскетбол женской сборной, играющей в супер-лиге. Сам я не особо ярый поклонник этого спорта и по этому, решил отдать их своему другу. Созвонились, встретились, решили выпить пива в кафешке. Хорошо посидели, собрались по домам и вот буквально у выхода к нам подходит странный паренек. Большие очки, прыщавое лицо, весь кокой-то «скукоженный», ну чистой воды университетский ботаник.

Подходит значит, к нам и говорит «Здравствуйте парни, вы мне денег не дадите?». К слову сказать, мой друг ростом около 2-х метров и шириной около 1-го, да и я 1.90 , не самой хлипкой комплекции. Опираясь на выше изложенные факты, я умозаключил, что это явно не неудачная попытка одинокого гопника стрельнуть на сигареты. А жаль =)

Говорю ему, «Нет, не дам.», а затем после секундной паузы «А зачем тебе деньги?».

И парнишка поведал мне очень занимательную историю про то, что деньги ему нужны на домен и хостинг для создания сайта о его детище. Он пояснил, что изобрел гениальную машину на основе нейро-сетей. Утверждал, что аналоги его изобретения в Америке стоят около 1 млн $. В общем парнишка решил на собирать себе денег на раскрутку своего проекта буквально попросив об этом людей на улице.

Рассказывал он довольно складно, и мне захотелось ему помочь. Я сказал ему, что денег вкладывать не буду, но возьму на себя расходы на покупку домена, хостинг и создание сайта, но, если будет прибыль мне отойдет 10%. Парень задумался и по истечении 30 секундной паузы выдал категорический отказ, мотивировав тем, что затраты на домен, хостинг и сайт в 100 раз меньше той прибыли которую можно извлечь из данного проекта.

В ответ мой друг спросил его, а есть ли у него готовый образец, патент на него и хоть какой-то план продвижения данного товара. Ничего внятного мы не услышали. В итоге, мы посоветовали парню искать себе инвестора, пожелали ему творческих успехов и пошли своей дорогой.

Но, прейдя домой, я задал себе вопрос, а что если бы меня вдруг осенило и я бы создал нечто грандиозное. Куда бы я подался? Что бы сделал в первую очередь? И где бы начал искать этих самых инвесторов? И к тому же, было-бы неплохо, самому поучаствовать на правах портнера в очень привлекательном проекте, но с чего начать?

Вопросы серьезные и они волнуют многих начинающих бизнесменов. Поэтому посидел несколько часов и Интернете и прояснил для себя неясности. Предлагаю познакомиться с моими умозаключениями в статьях:
Поиск венчурных инвесторов для бизнес проектов
Капитал бизнес ангела
Венчурные паевые инвестиционные фонды

Первый опыт с венчурным проектом is a post from: вложить деньги

Этот миф заключается в утверждении «Вкладывать деньги в банки выгодно!».
Итак, начну с того, что коммерческий банк это коммерческая структура, с большим штатом персонала, с большими арендными площадями и с большими затратами на взятки чиновникам. Все это требует весьма не маленьких расходов.

Существует множество схем работы банков, но самые распространенные следующие:

1. Люди вкладывают деньги в банк под 15−18%, банк выдает предприятиям под 25−30% годовых. При этом разница в 10−15% идет на покрытие собственных расходов банка и навар.
2. Если банк не сильно раскручен и народ не охотно несет деньги в банк, тогда, в ход идут уловки и хитрости. Например снижается стоимость кредита для предприятий до 20−25%, а деньги берется в зарубежном банке под 3−5%. Кстати, данной фишкой пользуются и раскрученные финансовые институты, именно из-за данной схемы в разгар кризиса кредиты практически не выдавались. Дело в том, что заграничные банки сами оказались в сложной ситуации и перестали выдавать кредиты «посторонним».
3. Схема схожа с предыдущим пунктом, отличие лишь в том, что банк берет кредит у ЦБ(Центробанка) под 9%(ставка рефенансирования) и дает его своим кредиторам под 20−25%, разницу в 11−16% ложит себе в корман.
4. Банк берет вложенные деньги вкладчиков и «тупо» несет эти деньги на фондовый рынок или на рынок недвижимости. С начала года, вложив деньги в акции большинства компаний, можно было заработать более 100% прибыли. При этом банковский процент в пик роста (июнь-июль 2009) некоторых банков достигал 20% годовых. Помойму разница в 80% (100% — 20%) и более весьма впечатляюща.

Напрашивается вывод, о характере предоставляемых банку услуг. Все услуги, предоставляемы большинством банков, являются посреднической деятельностью. А значит, Вы автоматически платите комисионные за их использование. Что Вам мешает вкладывать деньги напрямую, без посредника?

Если у Вас есть выбор, купить киллограм картошки рядом с домом по 20 рублей, или у соседнего  за 12 рублей, куда Вы пойдете?

Канечно банки неплохая штука для временного сохранения денег, нужно лишь понимать, что заработать на банковском депозите Вам вряд ли удастся. Банки, в исключительных случаях (например, кризис) дают ставку больше инфляции, и то, только для того, чтобы сделать еще больше денег.

Резюмэ:
Используем банковские депозиты только для сохранения денег от инфляции. А если есть потребность вложить деньги, чтобы ониработали, начинаем изучать основы инвестирования и принцыпы грамотных вложений денег.

Вкладывать деньги в банки выгодно? is a post from: вложить деньги

Строго говоря, инсайдерская деятельность незаконна. В России раскрытие секретной информации регулирует  ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «Об инсайдерской информации»,
который регламентирует отношение к инсайдерам. К тому же, в уставе большенства компаний положения о инсайдерской информации расписанны достаточно грамотно и четко.

На практике же законы совершенно не действует. И тому есть неско причин:

1. Отсутствие практики наших судебных органов в раскрытии подобных органов.
2. Нет существенного наказания за инсайдерские деяния (для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей в размере до 1 000 минимальных размеров оплаты труда, а должностных лиц в размере до 100 минимальных размеров оплаты труда).
3. Крайне сложно доказать факт инсайдерской информации
4. Инсайдеры, как правело, люди далеко не глупые, и на порядок умнее среднего работника ФСФР
5. Крайне высокий доход в очень короткий срок.

В Европе и США, где существует сильная правовая база, случаи утечки инсайдерской информации придаются огласке крайне редко, тем более доходят до суда.

А про нашу страну вообще и говорить нечего. Полноценный Фондовый рынок в России существует лет 15, а закон об инсайдерской информации впервые появился лишь 2003 году.

Напрашивается вывод: в России инсайд процветал и будет процветать. И если у вас появилась возможность воспользоваться приватной информацией для собственного обогощения — смело пользуйтесь ею .

Тем, кто интересуются темой инсайда рекомендую Сервер раскрытия информации и сайт Ленту новосей инсайдерских сделок.

Законы об инсайде — есть ли толк? is a post from: вложить деньги

Обладая инсайдерской информацией можно сказочно обогатиться. Как выразился бы Роберт Кийосаки инсайдеры — это инвесторы изнутри. Инсайдерам доступна информация, с помощью которой можно определить, куда двинется цена актива на рынке, какая команда выйграет в определенном матче, какая лошадь должна первой пересеч финишную линию.

Считается, что инсоайдеры это люди, входящие в совет деректоров компаний или их радственники и приближеные к ним люди. Но инсайдером может стать и обыкновенный служащий.Приведу пример инсайдеров, которые имеют отношение к той компании в которой они работают.

В компании «Газпром» вышел хороший квартальный отчет. Отчет готов как правело за неделю две до его публичной публикации. Следовательно, у деректора, его приближенные, совет директоров, и даже бухгалтеры, предвидя положительную реакцию рынка на хороший отчет, могут прикупить себе на фондовом рынке пару тысяч акции своей компании. А потом, когда отчет опубликован, и общая масса людей отреагировала на новость и стоимость акций увеличилась, можно продать акции обратно.

Кстати инсайдерами могут оказаться люди вообще не имеющие никакого отношения к непосредственному руководству компании.

Так например чиновник, лобирующий повышение пошлин на иномарки, может быть крупным акционером Автоваза. При увеличении стоимости зарубежных автомобилей акции Автоваза пойдут вверх, а, следовательно, и чиновник не останется в накладе и сможет заработать на росте акций Автоваза.

Инсайдером будет являтся и менеджер управляющей компании инвестиционным фондом (Пифы, пенсионные фонды …). Инвестиционные фонды покупают большими объемами. Следовательно, цена на покупаемый актив вследствие крупной покупки может значительно измениться. Ничево не мешает менеджеру вложить деньги в этот актив вначале для себя, а затем уже для инвестиционного фонда. С ростом стоимости актива можно зафиксировать прибыль.

К слову сказать, мне кажется, что за каждой более или менее сильной новостью стоит какой-то инсайдер.

Всемирный торговый центр, взорванный террористами(по официальной версии) 11-го сентября 2001 года является ярким примером инсайдерства со стороны террористов.

Ситуация могла выглядеть следующим образом:
Террорисы заходят в шорт по DJ или фьючерсу на S&P500 и осуществляют свое зладеяние. Рынок моментально реагирует на это событие резким падением. Все, дело сделано, можно фиксировать прибыль.

А как ребята из здравоохранения раздули заразу с «свенячим грипом». Это вообще на мой взгляд МММ X1 века. От болезни, которой придали статус пандемии по состоянию на 27 августа 2009 года умерло 2627 человек, и это во всем мире за пол года активного рекламирования. Ну конечно цифра впечатляет, только вот в день на планете Земля умирает 250 тысяч человек и об этом как-то забывают упомянуть.

На мой взгляд, вся эта рекламная компания «свенячего грипа» была затеяна инсайдерами, которые решили пополнить активы медицинских компаний, пострадавших во время октябрьского падения 2008 года их стоимости.

Делаю вывод, инсайдером быть черезвычайно выгадно и не всегда сложно. Нужно следить не только за тем, что происходить в мире, но и поглядывать за свое окно. Ведь инсайдерская информация это малые риски и высокая прибыль.

Кто такие «ИНСАЙДЕРЫ» примеры «ИНСАЙДЕРСКОЙ ИНФОРМАЦИИ» is a post from: вложить деньги